Sijoittaminen aloittelijalle

Sijoittaminen on tapa laittaa säästösi töihin niin, että ne kasvavat ajan myötä. Et tarvitse suurta summaa etkä talousalan tutkintoa: voit aloittaa jo muutamalla kympillä kuukaudessa. Tärkeintä on ymmärtää perusasiat, hajauttaa riskiä ja antaa ajan tehdä työnsä. Tällä sivulla käyn läpi mitä sijoittaminen käytännössä tarkoittaa, miten pääset alkuun ja mitkä riskit sinun on hyvä tuntea. Tämä on yleistä tietoa, ei sijoitusneuvontaa.

Mitä sijoittaminen tarkoittaa?

Kun sijoitat, ostat jotain, jonka arvo voi kasvaa ajan myötä tai joka tuottaa sinulle tuloa. Yleisimmät sijoituskohteet aloittelijalle ovat rahastot, pörssinoteeratut rahastot eli ETF:t ja yksittäiset osakkeet. Säästötilillä makaava raha menettää arvoaan hitaasti inflaation vuoksi, kun taas sijoitettu raha voi pitkällä aikavälillä kasvaa nopeammin kuin hinnat nousevat.

Osakemarkkinoiden pitkän aikavälin keskituotto on historiallisesti ollut selvästi tavallista säästötiliä korkeampi, mutta menneisyys ei ole tae tulevasta. Arvo voi myös laskea, ja huonoina vuosina salkkusi arvo voi olla pienempi kuin mitä olet sijoittanut.

Miksi kannattaa sijoittaa?

• Korkoa korolle -ilmiö. Kun tuotot jäävät salkkuun, ne alkavat itsekin tuottaa. Mitä pidempään sijoitat, sitä voimakkaampi vaikutus on.
• Aika on liittolaisesi. Pitkä sijoitusaika tasoittaa markkinoiden heilahteluja. Siksi aloittaminen nuorena tai heti kannattaa.
• Pienikin summa riittää alkuun. Monessa palvelussa voit aloittaa kuukausisäästämisen jo 10 eurolla kuukaudessa.

Mihin voit sijoittaa?

Sijoituskohteita on monenlaisia, ja ne eroavat toisistaan riskin, tuotto-odotuksen ja vaadittavan vaivan suhteen. Tässä yleisimmät kohteet aloittelijan näkökulmasta:

• Rahastot. Rahastoon sijoittaminen on helppoa: annat rahasi ammattilaisen tai indeksin hoidettavaksi ja saat valmiin hajautuksen. Indeksirahastot ovat yleensä edullisimpia.
• ETF:t. Pörssinoteeratut rahastot yhdistävät rahaston hajautuksen ja osakkeen tapaisen kaupankäynnin, usein hyvin matalilla kuluilla.
• Osakkeet. Osakkeisiin sijoittaminen tarkoittaa omistusosuuden ostamista yksittäisestä yhtiöstä. Tuotto-odotus on korkea, mutta niin on riskikin, joten hajauta.
• Korkosijoitukset. Korkorahastot ja talletukset tuottavat maltillisemmin mutta pienemmällä heilunnalla. Ne sopivat tasapainottamaan salkkua.
• Muut kohteet. Voit sijoittaa myös esimerkiksi asuntoihin tai metsään, mutta ne vaativat enemmän pääomaa ja perehtymistä.

Aloittelijalle yksinkertaisin reitti on aloittaa laajasta indeksirahastosta tai ETF:stä ja tutustua muihin kohteisiin vasta, kun perusasiat ovat hallussa.

Sijoitusaika ja riskinsietokyky

Ennen kuin valitset kohteen, mieti kahta asiaa: kuinka pitkäksi aikaa voit sijoittaa rahasi ja kuinka paljon arvonheiluntaa siedät menettämättä yöuniasi. Mitä pidempi sijoitusaika, sitä paremmin kestät väliaikaiset laskut ja sitä enemmän voit yleensä ottaa riskiä. Jos taas tarvitset rahat parin vuoden sisällä, pörssiin sijoittaminen on riskialtista. Nuorena aloittaessa aikaa on paljon, mikä on suuri etu korkoa korolle -ilmiön kannalta.

Näin pääset alkuun

Sijoittamisen aloittaminen on nykyään helppoa. Käytännössä prosessi menee näin:

1. Kartoita oma tilanteesi. Maksa ensin pois kalliit kulutusluotot ja kerää pieni puskuri yllättäviä menoja varten. Sijoita vain rahaa, jota et tarvitse lähiaikoina.
2. Avaa sijoitustili. Voit avata arvo-osuustilin tai osakesäästötilin omassa verkkopankissasi tai erillisessä sijoituspalvelussa, kuten Nordnetissä. Tilin avaaminen on yleensä maksutonta.
3. Valitse sijoituskohde. Aloittelijalle helpoin ja hajautetuin vaihtoehto on usein laaja indeksirahasto tai ETF, joka sijoittaa kerralla satoihin yhtiöihin.
4. Aloita kuukausisäästäminen. Aseta pieni summa siirtymään automaattisesti joka kuukausi. Säännöllisyys on tärkeämpää kuin kertasumman suuruus.
5. Anna olla ja opi lisää. Älä seuraa kursseja päivittäin. Pysy suunnitelmassasi ja lisää osaamistasi rauhassa.

Yksityiskohtaisemman läpikäynnin löydät oppaasta miten aloittaa sijoittaminen.

Hajauta aina riskiä

Hajauttaminen tarkoittaa, ettet laita kaikkia munia samaan koriin. Kun omistat monta eri yhtiötä ja mielellään eri toimialoilta ja maista, yhden yhtiön huono vuosi ei kaada koko salkkuasi. Helpoin tapa hajauttaa on sijoittaa rahastoon tai ETF:ään, joka tekee hajautuksen puolestasi. Voit lukea lisää tästä oppaasta ETF-sijoittaminen selkokielellä.

Paljonko pienestä säästöstä voi ajan myötä kertyä?

Otetaan yksinkertainen esimerkkilaskelma. Sanotaan, että sijoitat 100 € joka kuukausi 20 vuoden ajan. Sijoitat siis itse yhteensä:

100 € x 12 kuukautta x 20 vuotta = 24 000 €.

Korkoa korolle -ilmiön ansiosta salkun arvo voi pitkällä aikavälillä kasvaa selvästi tätä suuremmaksi, jos markkina kehittyy keskimääräisesti. Tuottoa ei kuitenkaan ole taattu, ja arvo voi myös laskea. Laskelma kuvaa vain sitä, miten säännöllinen säästäminen kerryttää pääomaa: mitä aiemmin aloitat, sitä enemmän aikaa tuotoilla on kertyä.

Sijoittamisen riskit, joita ei kannata ohittaa

Sijoittamiseen liittyy aina riski, ja voit menettää sijoittamasi rahat kokonaan tai osittain. Kannattaa muistaa muutama perusasia:

• Arvo heilahtelee. Osakkeiden ja rahastojen arvo nousee ja laskee. Lyhyellä aikavälillä laskut voivat olla rajujakin.
• Älä sijoita lainarahalla. Aloittelijan ei kannata ottaa velkaa sijoittaakseen.
• Varo liian hyviä lupauksia. Jos joku lupaa taatun ja korkean tuoton nopeasti, kyseessä on lähes aina huijaus.
• Huomioi kulut. Pienetkin vuosittaiset kulut syövät tuottoa pitkällä aikavälillä. Suosi edullisia rahastoja ja ETF:iä.

Neutraalia ja mainoksetonta perustietoa sijoittamisesta tarjoaa esimerkiksi Pörssisäätiö.

Mistä lisää tuottoa ja tuloja?

Sijoittaminen on vain yksi tapa kasvattaa varallisuutta. Ennen kuin sinulla on sijoitettavaa, kannattaa laittaa oma talous kuntoon. Käytännön vinkit siihen löydät oppaasta miten säästää rahaa. Jos taas mietit, kannattaako ensimmäinen tuhat euroa sijoittaa vai jättää säästöön, lue mihin kannattaa sijoittaa 1000 euroa.

Sijoittaminen kytkeytyy tiiviisti myös passiiviseen tuloon: esimerkiksi osingot ja rahastojen tuotot ovat klassisia passiivisen tulon lähteitä. Jos haluat sen sijaan kasvattaa ansaintaasi aktiivisesti töiden ohella, tutustu sivutyö -aiheeseen. Monelle paras yhdistelmä on ansaita sivutuloja ja sijoittaa osa niistä eteenpäin.

Usein kysytyt kysymykset

Mihin aloittelijan kannattaa sijoittaa? Aloittelijalle helpoin ja hajautetuin vaihtoehto on usein laaja indeksirahasto tai ETF, joka sijoittaa kerralla satoihin yhtiöihin. Näin saat hajautuksen valmiina, etkä ole yhden yhtiön menestyksen varassa. Muista, että tämä on yleistä tietoa, ei sijoitusneuvontaa, ja lopullinen valinta riippuu omasta tilanteestasi.

Millä summalla aloittaa osakesijoittaminen? Voit aloittaa hyvin pienellä summalla. Monessa palvelussa kuukausisäästämisen voi aloittaa jo 10 eurolla kuukaudessa, ja yksittäisiä osakkeita voi ostaa jo muutamalla kympillä. Säännöllisyys on tärkeämpää kuin aloitussumman suuruus.

Mihin kannattaa sijoittaa 5 000 €? Yleinen tapa on hajauttaa summa esimerkiksi indeksirahastoihin tai ETF:iin ja jättää osa käteispuskuriksi. Jos et tarvitse rahaa lähivuosina, pitkä sijoitusaika tasoittaa riskiä. Ratkaisu riippuu aina omasta aikataulustasi ja riskinsietokyvystäsi. Sijoittamiseen liittyy aina riski.

Mihin kannattaa sijoittaa 10 000 euroa? Suuremmankin summan kohdalla perusperiaatteet ovat samat: hajauta, mieti sijoitusaikasi ja pidä kulut matalina. Moni jakaa summan useaan erään ja sijoittaa vähitellen, jotta ei osta kaikkea juuri ennen mahdollista laskua. Tämä on yleistä tietoa, ei henkilökohtaista sijoitusneuvontaa.